數(shù)字金融是在互聯(lián)網(wǎng)時代背景下通過信息技術(shù)方式與傳統(tǒng)金融服務(wù)行業(yè)相結(jié)合的一種新型的金融服務(wù)管理模式，具有交易成本低、效率高、參與主體多元化等優(yōu)勢，目前已經(jīng)融入人們生活的方方面面，數(shù)字金融的發(fā)展進一步體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)時代背景下金融服務(wù)的共享和公開特點，但無論是數(shù)字金融還是傳統(tǒng)金融模式都離不開法律的監(jiān)督管理。
提升市場主體法律風險防范意識。隨著法律規(guī)范的制定，提升數(shù)字金融市場主體法律防范意識還需要進一步增強，發(fā)揮國家統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用。首先，設(shè)置負面清單將數(shù)字金融市場可能會觸及的法律紅線和盲點問題進行羅列，提升市場主體法律意識，防止違法問題發(fā)生。其次，作為金融市場主體要增強風險防控意識，將各類法律風險進行評估，并制定相應(yīng)的解決風險方案，做到未雨綢繆，規(guī)范金融市場各類參與主體的法律意識。最后，作為參與金融市場的各類實體，要做好內(nèi)部風險管控，從人員培訓、公司內(nèi)部管理等層面做好法律制度的培訓與制定，加大數(shù)字金融法律法規(guī)的宣傳力度，通過人們喜聞樂見的方式提升金融市場各類主體法治理念，確保他們在合理有序的環(huán)境中參與數(shù)字金融活動。
強化各部門聯(lián)動構(gòu)建數(shù)字金融風險預防機制。數(shù)字金融法律風險防范離不開各類參與主體的協(xié)同配合，無論從國家層面還是市場層面都需要做好法律風險研判和規(guī)避。首先，構(gòu)建地方保障數(shù)字金融安全聯(lián)席會議機制，明確數(shù)字金融行業(yè)各類監(jiān)管部門、企業(yè)的權(quán)利與義務(wù)，制定相應(yīng)的工作制度和規(guī)范，確保各個主體各司其職。其次，發(fā)揮金融安全信息服務(wù)部門的功能，進一步強化與地方司法機關(guān)、金融監(jiān)管部門、市場監(jiān)管部門的聯(lián)系，構(gòu)建數(shù)字金融信息共享平臺，對數(shù)字金融中違法違規(guī)行為及時進行通報，及時做好信息通報，加快構(gòu)建數(shù)字金融行業(yè)內(nèi)法律風險防控與化解機制，提升數(shù)字金融各部門工作效率，有效對數(shù)字金融行業(yè)出現(xiàn)的風險及時管控。最后，司法、執(zhí)法部門要強化打擊力度，通過摸排、接受舉報等形式，嚴厲打擊數(shù)字金融市場的違法犯罪行為，嚴格清查各類違法案件，另外還可以將違法案件進行整理匯編，通過案例的形式讓廣大群眾、各金融機構(gòu)進行學習，提升自身法律風險防范能力，避免由于法律觀念淡薄而出現(xiàn)違法犯罪行為。
完善金融市場參與主體準入機制。首先，數(shù)字金融市場規(guī)范發(fā)展離不開各類市場主體的遵紀守法和良好的信用評估，所以做好數(shù)字金融風險規(guī)避就需要優(yōu)質(zhì)的市場主體參與評估，可參考指標就是信用評級法律機制，通過對數(shù)字金融從業(yè)者的參與行為進行評估與檢驗，對信用評級低的金融主體進行限制，確保市場有序發(fā)展，規(guī)避不良企業(yè)帶來的負面效應(yīng)。其次，評估數(shù)字金融行業(yè)對客戶信息安全保障指標。由于互聯(lián)網(wǎng)興起，數(shù)字金融涉及的客戶信息也越來越多，這些信息如果不進行嚴格保護，有可能被不法企業(yè)泄露或者利用，不僅威脅客戶的信息安全，甚至還可能威脅客戶財產(chǎn)、生命安全，所以在評估數(shù)字金融市場準入時，對市場主體客戶信息保護機制進行嚴格篩查，促進企業(yè)構(gòu)建完善的信息保護機制，促進數(shù)字金融行業(yè)健康發(fā)展。而對于一些客戶信息保護存在問題的企業(yè)，則需要秉持先治理后準入的原則。
完善數(shù)字金融消費者權(quán)益保護機制。數(shù)字金融的蓬勃發(fā)展離不開數(shù)字金融消費者的支持，如果數(shù)字金融市場無法做好法律風險防范與規(guī)避，很容易造成消費者信心不足，從而導致數(shù)字金融行業(yè)萎靡。首先，制定數(shù)字金融消費者權(quán)益保護法律法規(guī)。我國目前已經(jīng)制定相當完備的消費者權(quán)益保護法律規(guī)范，但是在數(shù)字金融方面還要進一步細化，通過完善數(shù)字金融消費權(quán)益保護，切實保障消費者合理合法權(quán)益，為數(shù)字金融發(fā)展提供法律保障。其次，構(gòu)建消費者權(quán)益保護機構(gòu)。數(shù)字金融發(fā)展越迅猛，就越容易產(chǎn)生損害金融消費者合法權(quán)益的行為或者事件，為了做好金融市場風險規(guī)避，就必須建立金融消費者權(quán)益保護機構(gòu)，對金融市場損害消費者行為及時干預，提高市場監(jiān)管的有效性和針對性。
創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)監(jiān)管手段。數(shù)字金融依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展為數(shù)字金融提供重要技術(shù)支撐，所以在探討數(shù)字金融風險法律規(guī)避問題時，就必須依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行金融市場的監(jiān)管。首先，在互聯(lián)網(wǎng)層面對數(shù)字金融企業(yè)的法人、自然人及其他信息及時進行搜尋與采集，對金融企業(yè)進行資質(zhì)評估、服務(wù)滿意度調(diào)查、工作規(guī)范等進行認定與監(jiān)管，減少由于信息不對稱造成監(jiān)管缺失等問題，提升數(shù)字金融市場規(guī)范性，合理規(guī)避可能存在的風險。其次，還可以通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)監(jiān)管，對數(shù)字金融企業(yè)成本效益、運營風險及客戶潛力進行評估與監(jiān)管，提升數(shù)字金融服務(wù)水平。最后，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管反饋系統(tǒng)。傳統(tǒng)金融行業(yè)監(jiān)管主要依托監(jiān)管部門在這樣的背景下容易造成監(jiān)管缺失，而通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行全方位全過程監(jiān)督，利用信息技術(shù)手段及時發(fā)現(xiàn)法律風險問題并及時做好規(guī)避，避免由于信息不對稱造成的法律風險問題。在使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新時，更要遵紀守法，我國目前在法律規(guī)制上對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)監(jiān)管要求，并進一步明確在數(shù)字金融活動中互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)監(jiān)管要保護市場合法利益，對于違反法律法規(guī)的行為要承擔相應(yīng)法律責任。
關(guān)鍵詞：數(shù)字金融;法律風險;互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)監(jiān)管